心智障碍者家庭法律文件整理讲座笔录（下）

编者按：2024年11月2日，由李辰阳老师（上海普陀区公证处公证员）主讲的“心智障碍者家庭法律文件整理”的讲座在四川中路220号上海市留学人员之家二楼寰宇厅举办， 近八十位爱托付的志愿者家长和有关人士参加。以下为讲座文字稿，因篇幅较长，现分为上、中、下三部分进行发布。

主讲嘉宾李辰阳 上海公证员 执业侧重家事法领域

第四部分重要家庭法律文件的设立

1.为自己和子女设定监护人

重要的第一个文件是家长为自己确定未来的监护人（监督人），如果有监护人监督人人选，就办理监护监督。还有生前预嘱，是关于医疗安排的。家长为子女的未来设定和指定监护人或监督人，先到法院去申请，到户籍地或居住地法院申请宣告子女为无或限制民事行为能力人，然后申请指定家长为子女的监护人的判决书（注意这里子女需要有特别程序代理人）。文件还有遗嘱公证，家长意愿书（对未来孩子生活喜好及医疗的安排）公证。作用是什么呢？如果监护人不履职，怎么证明他不履职？没按我的意愿书去做，这都是证据。

这就是法院申请民事行为能力宣告的申请书样板，现在法院诉讼调解服务中心都有这种空白申请书样本。

再往下是监护人的判决书，宣告我们的子女为限制民事行为能力人（最好不要用无民事行为能力），我们希望指定张三或李四为子女的监护人，这样很简单。

我们家长不在了怎么办？就把判决书换一个名字。换的时候需要刚才讲的提供遗嘱，居委会证明，还要核实好些东西。我们希望换的时候，我们这些材料都准备好，提供一个家长死亡证明就行，其他啥都有了，你得养成习惯。到法院申请更换监护人判决书的时候，申请孩子民事行为能力鉴定的监护宣告就不需要了，除非我们孩子变正常了，我们要申请恢复民事行为能力。

2.家长健在和清醒时为自己和子女进行财产安排

2.1居住权设定

居住权设定是到房产局去办。但是这个要看情况的，有的地方居住权对产权是有约束的，你办了居住权房子就不能卖了。所以说居住权是保证居家养老，我不去养老院，我房子不卖，我把居住权给孩子。产权是我死后给其他人，死后凭遗嘱到公证处办遗嘱继承公证，一般来说过户给监护人或者亲朋好友。但是因为我居住权已经设好了，在父母去世之后，产证从父母名字换成侄子的名字，但居住权一直有效，不影响。因为我们比如换成侄子会有点担忧：去世之后，监护人大概率是侄子，如果侄子不管我儿子怎么办？遗嘱执行是在父母去世之后，他既换产证名字，又不帮我儿子做居住权，他如果不做，你又没有监督人，谁去拒绝他？所以说我们希望先设定。

2.2财产信托（托管）

第二个就是你的财产安排。如果你财产比如说钱不多的，像现在八九十岁的家长，孩子已经六十岁左右，八九十岁差不多不考虑通胀了，他就放在公证处做公证提存，希望在生前设立好。第二个信托机构。现在特殊需要信托应该说全面开花了。我们活着的时候，在信托公司做的叫“生前信托”，它的产品类型叫“特殊需要信托”或家庭信托，生前信托你打进去的钱（不是说必须打100万、1000万），去世之后因为有遗嘱，有的家长说我孩子将来去养老社区，要把房子卖掉，这个时候居住权就不设了，将来监护人以孩子监护人名义把这个房子卖掉，卖房子的钱是进公证处的。进了公证处之后，如果这个房子价格特别贵，我们的遗嘱分类就会很复杂，比如超过50万低于500万的部分要追加到信托机构。公证处不是理财机构，信托机构肯定比公证处要好一点。注意一下，这个时候你原来初始资金可能只有5万块，父母不在，房子卖了1,000万，公证处可能留个50万左右，大部分其实都追加到信托机构，信托合同里面安排好每个月给孩子打多少钱，监护人去领去用就行。当然这只是举一个例子，每个家庭是不一样的。

前面的都是机构来做财产的管理。有的人说我不相信机构，我不想让他们做，这时候家长和信任的个人签订财产托管契约，法律上叫“民事信托”，大白话解释就是：我去世后我的财产交给我侄儿管。这也是一种遗嘱信托，遗嘱写清楚：去世后，我的动产、房子、现金全部给侄儿，让他管，受益人是我们的孩子——家长肯定要保护孩子。侄子管理这个钱要用在我们孩子身上，而不是说侄儿拿去还他自己房贷等。他要拿这个钱帮我儿子请护工——我不需要侄儿来照顾儿子，去请护工。这个时候因为你的钱在个人这里，我们是希望有监督人，否则监护人的权太大。你钱放在公证处进不了个人口袋，有司法局监督；放信托机构，银保监机构最起码会有个审计，个人就没有了。

2.3慈善捐赠

再往下，捐赠也是监护人的事。

3.家长健在并衰弱后

家长健在但逐渐衰老的时候怎么办？是要到法院去做民事行为能力司法鉴定，这个都是监护人去搞。我们现在的公证书里面有代理和监护两个内容，大部分人如果生活上没有遇到障碍的话，就不需要去法院。为什么？我们一个人清醒和糊涂没有严格的或者说明确的一种界限，我们大多数人记忆力是一点点减退消失的。你怎么判断？很难判断。所以我们法律文书也进行了更改，大多数人都不要去。但是极少数脑溢血之类真正地老年痴呆了，我们要去法院做鉴定。目的是什么？大多数情况是家长的钱监护人拿不出来，要凭这个东西去到银行去破解密码。当然我们现在公证文书里面已经把代理的事项写进去，代理里面它有挂失密码职能，这种支取一般银行也是认的。极端情况下银行不认的话，就还要去法院办理相关手续。家长监护人方面，居委会出具指定监护人证明，公证处出具监护人确认公证书，法院出具确定或变更监护人的判决书，都绕不开居委会，居委会很重要。总之都围绕这三个机构转。为子女做监护宣告时子女需要特别程序代理人；家长自己申请监护人也需要特别程序代理人；监护人帮家长本人到法院宣告你无民事行为能力或限制民事行为能力，也要有代理人。家长说我没有代理人，因为我子女不行，这个时候肯定要居委会安排社工去代表的。总之和社区要搞好关系。

4.家长去世后

家长去世之后，子女的监护人由居委会指定，这种情况较少。公证处出具遗嘱效力确认公证书，法院出具监护人变更判决书。法院是主流，因为原来的监护判决文书是法院出的。之前的文书谁出，变更也是到原单位变更。家长的遗产处理，并不是说凭遗嘱公证就可以到银行去拿钱了，拿不出来的。先要到公证处办理遗嘱的确认和遗嘱继承，才能把钱拿出来。

第二种情况，如果有纠纷，我们要考虑最差的事情。虽然我们之前法律文件都做完了，什么遗嘱信托、遗嘱监护、委托监护，居委会打过招呼，监督人也有了，我们不怕，身正不怕影子歪。我们法院还是要看法律文书的，还是以我们家长的意愿为准。最主要我们选择的监护人是忠实的、尽职的，那没问题。如果监护人换了，肯定要到法院全部撤销掉，这个时候可能检察院也会出现。

家长去世或者家长自己老年痴呆了，监护人除了照管我们之外，他还要做监护报告，对日常生活、身体健康情况写报告。有的是写一个季度，有的写半年，有的是写一个月，有的写一年，无论如何他要有报告。信托财产，我交给你20万，你怎么用的，向谁汇报？一般是向监督人汇报，如果没有监督人，自己留着向居委会汇报。这里讲的都是法律规定，他到公证处或到法院，我们会让他罗列，他没有能力罗列，公证处会协助或者配合他去调查。当然你也可以请律师做监督人，这个时候律师的作用就出来。

第五部分家庭法律文件的保管方法

凡是在公证处办的公证，我们都会有国家档案。但是除此以外，你自己的身份证、户口本我们不会帮你保管，我们留的是复印件。家里买个保管箱。这个保管箱不一定是传统的保险箱，实际上是集中保管的地方，要防火。淘宝上有文件保管袋，叫文件整理架，文件整理包，不大，放在家里集中保管。专用的记录本，记录小孩的日常生活。有能力的家长做电子备份，纸质的文件扫描上传，把PDF文件做个硬盘存档。所以这跟商业企业是一模一样的。专人集中保管，不要分散，但是要给老公或老婆讲，否则保管人跑掉了，连零花钱都没有。要重视银行密码和配套家长手机的保管，因为现在我们都是电子支付了。数字和手势密码分别记录：你要在纸上写下来，开机手势你得画出来，真的是必须要做到事无巨细。家庭成员和监护人的定期信息沟通。比如说我想指定一个侄子，虽然现在不会委托他，可能过几年之后，你们要保持一种密切联系。

第六部分贵重物品的整理保管

如果有贵重物品比如金银首饰，你放银行保管箱，一定要安排两名联名开箱人。收藏品。我刚才讲要做减法，首先我们孩子要不要这种东西？尽早送掉卖掉。但是我们小孩喜欢的私人的物品，比如一个毛绒玩具，破破烂烂他就喜欢；破衣服就是喜欢，你帮他留着。家长意愿书写好，这个破玩具一定要留着，你不留着他要发疯的。这些东西你也可以保管在信任的第三方机构，比如说未来我们的家长组织。

第七部分情感物品的保管整理

情感类最主要还是个人的照片。我们整理小明遗物，最大的感受是他养得白白胖胖，但是他幼年时和他爸生活的那些照片、个人日记当年全部都被清理掉了。他家庭过去的人生痕迹比如幼儿时的照片、父母的照片、父亲的文字反而在上海被发现。人是有情感的，我们后来给小明看他爸爸的照片，他的眼睛真的是不一样，他咬了下手指，看上去很激动：十几年不见怎么我爸的照片出现了！我们孩子和家长的一些情感的东西，不一定有市场的交换价值，卖了不值钱，但是是无形价值。还有子女的特别安慰物品，包括子女的个人衣服、照片、影视、生活用品等。